상업 신용 특성, 장점, 단점 및 예

그 상업 신용 회사가 은행에서 발행 한 사전 승인 된 금액으로, 차용인 회사가 언제든지 액세스 할 수있는 다른 금융 채무를 지원할 수 있습니다.

일반적으로 일상적인 업무에 자금을 제공하는 데 사용되며, 자금을 다시 사용할 수있게되면 지급금이 반환되는 경우가 많습니다. 상업 신용은 회전 및 갱신 불가능 신용 한도로 제공 될 수 있습니다..

즉, 상업 대출은 회사의 당좌 계정에서 사용 가능한 현금을 대출 계약의 상한선까지 확장하는 단기 대출입니다.

상업 신용은 기업이 새로운 비즈니스 기회를 조달하거나 예기치 않은 채무를 지불하는 데 자주 사용됩니다. 그것은 종종 상용 대출의 가장 유연한 다양한 것으로 간주됩니다.

상업 신용은 제조업체, 서비스 회사 및 계약자와 같은 빈번한 차용자가 사용합니다. 보증 및 환급 조건은 매년 필요에 맞게 조정됩니다..

색인

특징

상업 신용은 예상치 못한 영업 비용을 지불하는 데 사용할 수있는 회사에 제공되는 신용 한도이며 현금을 사용할 수없는 경우.

상업 대출을 통해 차용자는 실제로 사용 된 대출 기금에 대해서만이자를 발생시키는 최대 한도 (보통 $ 5,000 - $ 150,000)까지 직접 금융 승인을받을 수 있습니다.

상업 신용은 신용 카드와 비슷한 방식으로 작동합니다. 신용 한도는 철회 될 수 있습니다.

이러한 이유로 상업 대출은 우발적이고 예측할 수없는 자본 요구 사항을 가진 차입자에게 훌륭한 대출 옵션으로 간주됩니다..

계절적 계절이있는 회사는 일반적으로 현금 흐름을 원활하게 유지할 수 있도록 상업 신용을 사용합니다.

상업 신용은 일일 현금 흐름 요구에 대한 우려를 줄이기 위해 상업 당좌 예금 계좌에서 발생할 수있는 당좌 대월에 대한 헤지로 사용될 수도 있습니다.

상업 신용은 용어 대출과 달리 사전에 단일 금액을 제공하며 고정 기간으로 상환해야합니다.

상업 크레딧을 사용하면 최소한의 지불 만하고 크레딧 한도를 초과하지 않는 한 계속해서 사용하고 원하는만큼 지불 할 수 있습니다.

이자 지급은 월 단위로 이루어지며, 자본금은 편의상 지급되지만 가능한 한 자주 지급하는 것이 가장 적절합니다..

신용 한도가 낮은 상업용 크레딧은 일반적으로 부동산이나 재고와 같은 담보물을 요구하지 않습니다.

상업 신용 한도는 금융 기관과 회사 간의 계약으로 회사가 차용 할 수있는 최대 대출 금액을 설정합니다.

차용자는 확정 된 최대 한도를 초과하지 않으며 시간에 최소 지불을하는 등의 다른 요구 사항을 충족시키면서 언제든지 신용 한도에 액세스 할 수 있습니다..

지불이 이루어지면 대출 계약의 조건에 따라 더 많은 돈을 인출 할 수 있습니다..

상업 대출은 단기간에 운전 자본의 필요를 충족 시키도록 설계되었습니다. 그들은 상업 활동이 증가하는 기간 동안 계절적 필요를위한 재정을 제공합니다.

사업 융자는 단기적으로 지불해야하는 운영 경비를 충당하는 데에도 도움이됩니다. 또한 공급자가 제공하는 할인 혜택을 누릴 수 있습니다. 매번 대출 신청 절차를 거치지 않고이 모든 것을 처리 할 수 있습니다..

상업 신용은 모든 회사가 은행과 영구적으로 체결해야하는 유일한 대출 계약 일 것입니다. 상업적 신용을 확보하면 비상 사태 또는 현금 흐름 정체로 인해 비즈니스가 보호됩니다..

비즈니스 크레딧은 비즈니스 요구 사항을 충족시키는 데 필요한 크레딧의 양을 잘 모르는 경우 도움이됩니다. 따라서 유연성에 대한 아이디어는 매우 매력적이며, 이는 실제 이점입니다.

상업 대출의 다른 유형과 달리, 상업 대출은 낮은 금리가 경향이 있습니다. 저 위험으로 간주되기 때문입니다..

융통성있는 지불 프로그램을 사용할 수 있으므로 월별 지불금을 필요한만큼 또는 거의 지불 할 수 없습니다. 이것은 이전에 만들어진 계약에 달려 있습니다..

상업 신용의 주요 위험은 은행이 신용 한도를 줄일 권리를 보유한다는 것입니다. 필요한 경우 특정 금액을 계산하는 경우 심각한 문제가 발생할 수 있습니다..

일부 은행은 사업이 위험하다고 판단되면 신용 한도를 취소 할 수있는 조항을 포함합니다. 빌려주는 상업 신용 한도는 일반적으로 장기 대출보다 훨씬 적습니다..

상업 신용 라인을 사용하면 비즈니스가 필요로하거나 지불 할 수있는 것보다 더 많이 빌릴 수 있습니다. 그러나 특정 한도까지 승인 되었기 때문에 모든 것이 사용되어야 함을 의미하지는 않습니다..

실제로 필요한 것보다 큰 사업 신용을 신청하기 전에 두 번 생각해야합니다. 이렇게하면 큰 부채를 신속하게 창출하여 재정적 어려움에 처하게됩니다..

상업 대출을 협상하기 위해 은행은 현재 재무 제표, 최신 세금보고 및 예상 현금 흐름표를보고 싶어합니다..

XYZ Manufacturing이 제조 기계 중 하나에 대해 대폭 할인 된 가격으로 구매할 수있는 좋은 기회를 제공한다고 가정 해 봅시다..

회사는이 중요한 장비가 일반적으로 시장에 25 만 달러의 비용이 든다는 점을 고려하고 있습니다. 그러나 공급 업체는 매우 한정된 수량을 가지고 있으며 단 십만 달러에 판매하고 있습니다. 이 제안은 존재가 만료 될 때까지 엄격한 순서로 제공됩니다..

XYZ Manufacturing은 은행에 15 만 달러의 상업적 신용을 가지고 있으며 그 중 2 만 달러에 대한 최근 대출을 지불하고 있습니다. 따라서 적절한 것으로 간주 될 때 130,000 달러를 사용할 수 있습니다.

이렇게하면 은행에서 10 만 달러의 비즈니스 크레딧을 이용할 수 있습니다. 따라서, 그것은 제안에 조각을 구입하고 따라서이 기회를 잃지 않는 데 필요한 자금을 즉시 얻습니다.

이 작품을 구입 한 후, 회사는 나중에 상업적 신용에서 빌린 금액과 그에 상응하는 이익을 정시에 지불 할 것입니다. 현재 예기치 않게 발생하는 기타 영업 비용에 대해서는 30,000 달러의 상업용 크레딧이 계속 제공됩니다..