채권자 특성, 유형 및 예

A 채권자 미래에 다시받을 수 있도록 다른 사람에게 돈을 빌려주거나 돈을 빌린 사람, 은행 또는 다른 회사입니다. 대부를 허가받은 당사자는 고객으로, 이제는 채무자로 지칭됩니다..

또한 고객이 이미 제공 한 제품이나 서비스에 대해 회사에 돈을 지불하고 있기 때문에 즉시 지불 할 필요없이 개인이나 회사에 서비스 또는 제품을 제공하는 회사의 채권자로 간주됩니다.

은행 및 기타 금융 기관은 현재 경제 내에서 운영되는 채권자의 중요한 부분을 차지하지만 개인 대출과 같은 계획의 성장을 통해 개인은 채권자가 될 수도 있습니다.

기업과 정부 기관이 추가 채권자를 구성하며 성장하는 회사에 자금을 제공 할 수 있습니다..

채권자라는 용어는 금융 시장에서 특히 단기 대출, 장기 채권 및 모기지 론과 관련하여 자주 사용됩니다.

색인

특징

기본적으로 채무자 - 채권자 관계는 고객 - 공급 업체 관계와 유사합니다. 동시에 채무자와 채권자가 될 수있는 것처럼 고객과 공급 업체가 동시에 될 수 있습니다..

채권자에게 빚진 금액은 회사의 대차 대조표에 부채로보고됩니다.

대부분의 대차 대조표는 두 그룹의 채권자에게 빚지고있는 금액을보고합니다. 유동 부채와 비유동 부채 (또는 장기 부채).

채권자는 고객에게 제공하는 대출에이자를 부과하여 수익을 올립니다..

예를 들어, 채권자가 5 %의 이자율로 차용자에게 5,000 달러를 빌려주는 경우, 대출자는 대출에 대한이자로 인해 돈을 벌 수 있습니다.

결국, 채권자는 차용인이 차입금을 지불 할 수 없다는 특정 위험을 인정합니다. 이러한 위험을 줄이기 위해 채권단은 신용도와 차용인의 신용 이력에 대한 이자율을 지수 화합니다..

모기지 이자율은 대출 금액 및 채권자 자체를 포함하여 많은 요인에 따라 다릅니다. 그러나 신용 지급 능력은 이자율에 일차적 인 영향을 미친다..

우수한 신용 등급을 가진 차용자는 채권자에게 낮은 위험으로 간주됩니다. 결과적으로 이들 차입자는 저금리.

대조적으로, 낮은 신용 점수를 가진 차용인은 채권자에게 더 위험합니다. 위험에 직면하기 위해 채권단은 높은 이자율을 청구합니다..

채권자가 채무 환급을받지 못하면 채권자는 채권을 회수 할 수있는 특정 자원을 가지고 있습니다.

부채가 집과 자동차에 의해 뒷받침되는 모기지 또는 자동차 대출과 같은 보증에 의해 뒷받침되는 경우 채권자는이 보증을 회수하려고 할 수 있습니다.

부채가 보증이없는 경우, 채권자는 채무자의 봉급을 압류하거나 다른 종류의 상환 명령이 법원에 의해 생성되도록하기 위해 채무자를 법원에 데려 갈 수 있습니다.

부채를 회수 할 수없는 개인 채권자는 세금 환급에서 단기 자본 이득의 손실로 그것을 주장 할 수 있습니다. 이를 위해 그들은 빚을 갚기 위해 큰 노력을 기울여야 만합니다.

채무자가 파산을 선언하기로 결정하면 법원은 채권자에게 그 절차를 통보합니다. 일부 파산의 경우, 채무자의 필수적이지 않은 모든 자산은 채무 상환을 위해 판매됩니다. 파산 수탁자가 우선 순위에 따라 부채를 지불합니다..

세금 혜택과 위자료는 형사 벌금, 연방 급여 초과 청구 및 다른 소수의 부채와 함께 최우선 순위에 놓이게됩니다..

신용 카드와 같은 무담보 대출은 마지막으로 우선 순위가 부여됩니다. 이것은 채권자에게 파산 절차 중에 채무자의 자금을 회수 할 수있는 최소한의 기회를 제공합니다.

일반적으로 채권자는 개인 또는 실물과 같은 두 가지 방법으로 분류 할 수 있습니다. 친구 나 친척에게 돈을 빌려주는 사람은 개인 채권자입니다..

은행이나 금융 회사와 같은 실제 채권자는 차용인이 서명 한 법적 계약을 맺습니다. 이것은 대출자가 지불하지 않으면 부동산이나 자동차와 같은 채무자의 실제 자산을 청구 할 권리를 대금업자에게 제공합니다.

채권자는 또한 두 범주로 나눌 수 있습니다 : 보안 및 비보안. 담보부 채권자는 회사의 자산의 일부 또는 전부인 채무를 보증하기 위해 담보 또는 채무를 가지고 있습니다..

예를 들어 부동산이 보안을 나타내는 모기지 일 수 있습니다. 무담보 채권자는 회사 자산에 대한 대가를받지 않습니다..

선순위 채무와 후순위 채권의 구분은 채권자와 투자자에게 중요합니다..

선순위 채권은 후순위 채권보다 덜 위험한 것으로 간주됩니다. 이것은 지불 수단을 사용할 수있게 된 후 지불 라인의 첫 번째 때문입니다..

즉, 선순위 채무에 대해 지급 된 이자율이 무담보 채권에 지급 된 이자율보다 낮다는 것을 의미합니다..

채권자의 예로는 임금과 상여금을 갚아야하는 회사의 직원이 있습니다. 세금을 납부하는 정부와 예금이나 기타 선급금을 낸 고객.

실제 채권자 인 XYZ 은행과 함께 대출을 요청할 시나리오를 가정 해 봅시다. 돈을 승인하고 대출하면 XYZ 은행이 채권자가됩니다..

개인과 회사는 여러 가지 유형의 부채 때문에 한 번에 여러 채권자를 보유 할 수 있습니다..

신용 한도의 돈이나 서비스를 제공하는 채권자의 또 다른 예는 다음과 같습니다 : 공공 사업 회사, 헬스 클럽, 전화 회사 및 신용 카드 발급 기관.

모든 채권자가 평등 한 것으로 간주되는 것은 아닙니다. 일부 채권자는 다른 채권자보다 우월하다고 여겨지거나 다른 채권자는 후순위 채권이됩니다..

예를 들어, XYZ 회사가 채권을 발행하면 채권 보유자는 XYZ Company의 주주의 선임 채권자가됩니다. XYZ 회사가 파산하면 채권자는 주주들에게 환급을받을 권리가 있습니다.

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